【妻へ遺言】僕が死んだら株はこうして

こんにちは！ヤックル（@yackle89）です！

今日も『幸せなお金持ち』を目指して、情報発信をしていきます！

資産形成を始めてから、「積立NISA」、「ジュニアNISA」、「個別株」など保有している投資商品が増えてきて、妻が心配をしています。

投資の神様「ウォーレン・バフェット」も妻にこう言っています。

私は投資先は教えることはできませんが、
どの証券口座にどれくらいあって、
どう対応すればよいかを伝えたいと思います。

もし自分が死んだ時、家族が適切な対応ができるか不安な方は是非読んでみて下さい。

1. 私の保有商品一覧
2. 死んだ後の対応
3. 商品ごとの対応
4. その他
5. まとめ

私の保有商品一覧

私の保有している投資商品は、以下の通りです。

私以外の家族の保有商品は以下のとおりです。（全て楽天証券）

1. 妻の投資信託（積立NISA）
2. 子ども3人分の投資信託（ジュニアNISA）

これらの投資商品をどうするべきかを伝えます。

死んだ後の対応

故人が株や投資信託などを所有されているとき、これらはすべて相続財産となります。

故人名義の口座のままでは、売買や換金などができませんので、相続人の証券口座へ、故人保有の株券等を移管します。

相続人の証券口座開設

私の場合、楽天証券とネオモバイル証券を保有しています。

楽天証券で保有している、投資信託と米国ETFについては、妻の楽天証券へ移管することが可能です。

ただし、ネオモバイル証券の個別株（単元株ではない）については、楽天証券では、単元株を取り扱っていないため、移管ができません。
（単元株であれば、無料で移管は可能です）

そのため、妻名義でネオモバイル証券の開設が必要となります。

SBI証券（旧:SBIネオモバイル証券）

SBIネオモバイル証券はSBI証券と経営統合（合併）しました

www.sbineomobile.co.jp

商品ごとの対応

死亡保険・遺族年金をしっかり用意しているので、急いで換金の必要はありません。

以下の対応をしてください。

その他について

配当金について

死亡後、相続手続きをしていなくても、配当金は支払われます。

故人宛てに、配当金の通知書が届くことが多く、実務上は、相続人が郵便局などに持参すれば、そのまま配当金が支払われることも多いです。

ただし、これは正規の手続きではないので、トラブルを回避するためには、故人の証券口座の相続手続きをきちんとおこない、その上で、別途、配当金の相続手続きをおこないます。

会社関連について

（１）企業型確定拠出年金
　加入者が亡くなった場合、確定拠出年金口座の運用商品はすべて売却・現金化され、手数料を差し引いた金額が「死亡一時金」として遺族に支払われます。

　ただし、「死亡一時金の裁定請求」という遺族側からの請求が必要です。確定拠出年金の運営管理機関に加入者死亡を伝え、その後書類を提出します。
　iDeCoについても、亡くなってから、自動で遺族に支払われませんので、注意してください。

（２）財形貯蓄
　これは会社に問い合わせをしてください。解約の手続き方法を教えてくれます。

（３）持ち株会
　これも会社へ問い合わせをしてください。おそらく野村證券を開設しないと解約できません。
　あと昔多めに買っていなので、含み損がいっぱいです。（涙）

まとめ

今回は、もし自分が亡くなってしまった後、妻にどう対応してほしいかを記載しました。

調べていると税理士事務所のサイトがたくさん出てきました。
正確に相続するために、落ち着いたら税理士さんに相談してください。

全体の流れ

1. 相続人が持っていない証券口座を開設
2. 故人の保有商品を相続人の口座へ移管
3. 必要に応じて売却・継続保有
4. 確定拠出年金（iDeCo）は「死亡一時金の裁定請求」

最後に私の投資方針を説明します。

投資を始めたばかりの人、
パートナーが投資をしているがよく理解できていない人、
そんな方にとって少しでも役に立てれば幸いです。

それでは，これからも学んで行動を続けていきましょう！
以上、ヤックル（@yackle89）でした！