こんにちは、ヤックル（@yackle89）です。
ぼくがインデックス投資を始めたのは、2021年4月。
そこから4年11ヶ月コツコツ積み立てた結果、含み益は＋1,185万円（＋61.3％）になりました。
- 投資を始めた当初は、「こんな地味な投資で、本当に人生変わるレベルのお金が増えるの…？」とかなり半信半疑
- 相場ニュースに一喜一憂しながらも、「ルールだけは守る」と決めて、ひたすら継続
振り返ってみると、特別なことは何もしていません。
ぼくがやったのは「商品を選ぶ→積み立て設定→あとはほぼ放置」だけです。
この記事では、
- 4年11ヶ月のトータル実績
- 実際に買っている投信と損益
- メンタル的にしんどかった時期と、どう乗り越えたか
- これから新NISAで真似したい人に向けた“そのまま使える投資ルール”
を包み隠さずシェアします。
「投資は難しそう」「損したら怖い」と感じている、過去のぼくのような人にこそ読んでほしい内容です。
この記事の結論
先に結論だけ言うと、
- インデックス投資は「特別なセンスがなくても、再現性高く成果を出しやすい投資法」
- 必要なのは“むずかしい分析”ではなく、“あらかじめ決めたルールを守りきる継続力”
- 相場の上下に振り回されず、「時間を味方にする」ことが最大の武器
ぼく自身、チャート分析も決算書もほとんど読めません。
それでもここまで来られたのは、「仕組みで勝ちパターンを作って、あとは感情を介入させない」スタイルにしたからです。
トータルの運用実績
まずは、いちばん気になるトータル成績から。
| 項目 | 金額（概算） |
|---|---|
| 投資総額 | 約1,934万円 |
| 評価額 | 約3,119万円 |
| 含み益 | ＋1,185万円（＋61.3％） |
4年11ヶ月で、含み益が＋1,000万円を超えました。
自分でも、ここまで伸びるとは正直想定していませんでした。
特にインパクトが大きかったのが、2025年10月。
たった1ヶ月で評価額が約＋199万円も増えました。
数字だけ見ると「え、何をしたの？」と思われるかもしれませんが、
実際にぼくがやったことは「いつも通り、毎月の積立が自動で行われただけ」です。
- 相場が好調なときも
- 一時的に大きく下がったときも
「買うか・売るか」を毎回考えるのではなく、「そもそも考えなくていい仕組み」を作っておいたのがポイントです。
投資を始めたきっかけ
投資を始めたのは、2021年。3人目の子どもを授かったタイミングでした。
「このまま貯金だけで、教育資金や老後資金、ちゃんと準備できるんだろうか…」
そんな漠然とした不安が、すべてのスタートです。
- 児童手当やボーナスの一部を「なかったもの」として積み立てに回す
- 生活防衛資金だけは別口座にキープして、“手をつけないお金”と“日々の生活費”を分ける
最初の1年は、ほとんど増えませんでした。むしろ一時的にマイナスになる月もあり、そのたびにニュースの「株価急落」の文字で心がザワザワ…。
それでも投資を続けられたのは、あらかじめこう決めていたからです。
- このお金は「20年後の自分たち」と「子どもたちのため」のお金
- だから、数年単位での上げ下げは“想定内のノイズ”として扱う
「今の自分」ではなく、「20年後の家族」のためにやっていると思うと、多少のマイナスでも耐えやすくなります。
買っている主な商品と損益
ここからは、具体的に積み立てている商品と損益を公開します。
| 商品名 | 投資対象 | 投資額 | 評価額 | 損益率 |
|---|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国500社 | 900万円 | 1,227万円 | ＋36.3％ |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 世界全体 | 354万円 | 548万円 | ＋54.9％ |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT） | 全世界 | 140万円 | 280万円 | ＋100.3％ |
| eMAXIS Slim 全世界株式（ジュニアNISA） | 全世界 | 220万円 | 447万円 | ＋103.1％ |
| 楽天・米国株式インデックス・ファンド（楽天VTI） | 米国全株式 | 240万円 | 481万円 | ＋100.7％ |
ご覧の通り、現時点ではすべてのファンドがプラスになっています。
特に伸びたのは、
- 楽天VTI（米国株式インデックス）
- ジュニアNISA口座で運用している全世界株式
の2つで、投資額の約2倍近くまで増えました。
ここ数年は、
- AI関連銘柄を中心とした米国株の上昇
- 円安の進行による、円ベース評価額の押し上げ
- 旧NISA・ジュニアNISAの非課税メリット
が重なり、数字以上に「税引き前後のギャップ」も効いています。
印象に残った「しんどい月」と「その後」
とはいえ、ここまでの道のりがずっと順調だったわけではありません。
いちばん印象的だったのは、2022年の秋ごろです。
- 米国株が一時的に大きく下落
- 評価額もガクッと減り、「今まで積み立ててきたお金が一瞬で消えていく…」ように感じた
チャートを何度も開いてはため息をつく、そんな日がしばらく続きました。
それでも“売らない”と決めていたので、やったことはシンプルです。
- 積立設定は一切いじらない
- 相場ニュースを見すぎないように、アプリの通知をオフにする
- 「これは割引セール期間」と自分に言い聞かせて、淡々と買い続ける
結果的に、2023年以降の回復局面で評価額はぐんぐん戻り、いつの間にか当時の下落分を超えてプラスになっていました。
この経験から、身をもって学んだことがあります。
“売らない勇気”は、生まれつきのメンタルではなく「慣れ」で育つもの
繰り返し上下を経験すると、「ああ、またいつものやつか」と自然に受け流せるようになります。
運用実績の推移（商品別のざっくりイメージ）
① eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 基本的には右肩上がり
- ところどころで調整局面の“ガクッ”とした下落があるが、長い目で見ると階段状に上昇
- ぼくのポートフォリオの中では、金額ベースでの“主力エンジン”的存在
② eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 米国が約半分を占めつつ、他の先進国・新興国にも分散
- 米国単独よりボラティリティはややマイルド
- 「世界の平均点を取っていく」イメージで、長期用の土台として採用
③ 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT）
- オルカンと似た値動きだが、若干の差異はあり
- 積立開始タイミングが良かったこともあり、損益率は高め
- 「別会社・別インデックスの全世界ファンド」として、リスク分散の意味も兼ねて保有
④ eMAXIS Slim 全世界株式（ジュニアNISA）
- 子どもの教育資金を想定した長期運用枠
- 非課税で運用できるおかげで、「税金を考えなくていい」という心理的安心感が大きかった
- 長期前提なので、短期の上下はほとんど気にしていません
⑤ 楽天・米国株式インデックス・ファンド（楽天VTI）
- 投資したタイミングと、ここ数年の米国株の強さがうまく噛み合い、含み益が大きく伸びた枠
- 個別株ではなく「米国全体」に乗ることで、ニュースに振り回されすぎない運用を意識
2026年以降の方針と具体的な目標
これからの方針も、基本は変えません。
- 新NISA口座をフル活用しつつ、
- 「年460万円ペース（夫360万円、妻100万円）」を目安に積み立て継続
短期で見れば、また大きくマイナスに振れる局面も必ず来ます。それでも、長期投資の世界では
「どこで買うか」よりも、「どれだけ長く市場に居続けるか」のほうが圧倒的に重要
というのが、過去データと実体験からの結論です。
ぼくが自分に言い聞かせているルールは、次の4つだけです。
- 長期（10年〜20年）で使わないお金だけを投資に回す
- 投資する商品の数を増やしすぎない（“分散”と“散漫”を混同しない）
- 毎月の積立設定を変えないことを基本にする
- 「暴落が来たらどうしよう」ではなく、「暴落は前提」としてポートフォリオを組む
この軸さえブレなければ、多少の上下があっても“ゲーム続行”のメンタルを保てます。
これからインデックス投資を始めたい人へ
最後に、「これから始めたい」「新NISAで何を買えばいいか迷っている」という方へ、ぼくからのメッセージです。
4年11ヶ月やってみてわかったこと
- 相場を当てようとするほど、疲れるし継続できない
- ルールをシンプルにするほど、日常生活に与えるストレスが小さくなる
- 「地味だけど続く仕組み」が、最終的にいちばん成果を出しやすい
ぼくの投資スタイル（おさらい）
- 投資戦略：長期・分散・積立・ほぼ放置
- 商品数：必要最低限に絞って、同じものを淡々と買い続ける
- 心構え：
- 焦らない
- 見すぎない（アプリは週1〜月1チェックで十分）
- 手を動かしすぎない（売買を増やさない）
派手さはないですが、「誰でも再現できて、家族との時間も削らなくていい」やり方だと実感しています。
今年も、相場に一喜一憂しすぎず、淡々と積み立てを続けていきます。
4年11ヶ月で＋1,185万円という結果は、「一発逆転」ではなく「小さな入金と継続の積み重ね」でしかありません。
来年の自分と家族が、今年より少しでも安心して笑っていられるように。
これからも、コツコツ入金していきます。
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